Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa đưa ra Thông tư 17 với quy định từ 1/1/2025, tất cả chủ tài khoản ngân hàng phải hoàn thành xác thực tài khoản chính chủ mới được thực hiện giao dịch trực tuyến. Đặc biệt, từ 1/7/2025, những tài khoản có giấy tờ tùy thân hết hạn sẽ bị ngừng giao dịch.
Tài khoản thanh toán cần xác thực sinh trắc học
Theo Thông tư 17, từ đầu năm 2025, khách hàng muốn thực hiện các giao dịch điện tử như chuyển tiền online phải đảm bảo đã đối chiếu giấy tờ tùy thân và xác thực sinh trắc học. Thông tin sinh trắc học sẽ được lưu trữ trong dữ liệu mã hóa của thẻ căn cước công dân (CCCD) hoặc thẻ căn cước (CC) của khách hàng. Ngoài ra, việc xác thực còn có thể thực hiện thông qua hệ thống định danh và xác thực điện tử, được thiết lập bởi các cơ quan chức năng.
Trong trường hợp người nước ngoài hoặc người gốc Việt Nam chưa có quốc tịch, sinh trắc học sẽ được thu thập trực tiếp để đảm bảo tính chính xác. Như vậy, kể từ 1/1/2025, tất cả tài khoản ngân hàng đều phải đăng ký xác thực sinh trắc học nếu muốn thực hiện giao dịch trực tuyến, nhằm ngăn chặn các tài khoản giả mạo và tăng cường an toàn cho người dùng.
Tuy nhiên, không phải mọi giao dịch đều cần xác thực sinh trắc học. Chỉ các giao dịch có giá trị từ 10 triệu đồng trở lên mỗi lần hoặc 20 triệu đồng/ngày mới bắt buộc phải áp dụng quy định này, theo Quyết định 2345 của NHNN có hiệu lực từ 1/7/2025.
Đến nay, đã có 26,3 triệu khách hàng hoàn tất xác thực sinh trắc học thông qua CCCD gắn chip, trong đó có 22,5 triệu người xác thực qua ứng dụng di động và 3,8 triệu người tại quầy giao dịch. Các tổ chức tín dụng đang đẩy mạnh triển khai quy trình này để tuân thủ quy định mới của NHNN.
Tài khoản ngừng giao dịch khi giấy tờ hết hạn
Ngoài yêu cầu xác thực sinh trắc học, Thông tư 17 cũng quy định về việc ngừng giao dịch đối với các tài khoản có giấy tờ tùy thân hết hạn. Từ 1/7/2025, các ngân hàng sẽ theo dõi thời hạn hiệu lực của giấy tờ tùy thân và thông báo cho khách hàng ít nhất 30 ngày trước khi giấy tờ hết hiệu lực để cập nhật thông tin kịp thời.
Ngân hàng cũng phải ban hành các quy định nội bộ nhằm quản lý rủi ro trong việc mở và sử dụng tài khoản, đồng thời thường xuyên cảnh báo, hướng dẫn khách hàng về các phương thức phòng tránh tội phạm liên quan đến tài khoản thanh toán. Các ngân hàng cần đảm bảo các biện pháp bảo mật thông tin và phòng chống rửa tiền theo đúng quy định pháp luật.
Tóm lại, các quy định mới từ NHNN nhằm nâng cao an toàn trong các giao dịch điện tử, bảo vệ quyền lợi người dùng và đồng thời ngăn chặn các hoạt động gian lận, rửa tiền thông qua hệ thống ngân hàng.
